Платежные агрегаторы для интернет-магазинов: топ-10 лучших + критерии выбора

Что представляет собой облачная онлайн-касса

1. Схема, при которой облачная онлайн-касса арендуется как устройство — за абонентскую плату.

Касса при этом размещается в том самом специализированном дата-центре, где силами квалифицированных специалистов обеспечивается ее круглосуточная работоспособность.

В рамках «арендной» схемы магазин при этом покупает в собственность ключевой аппаратный компонент онлайн-кассы — фискальный накопитель, и регистрирует его на себя. Таковы требования Закона № 54-ФЗ.

1. Схема, при которой оплачиваются услуги фискализации с помощью онлайн-кассы.

В этом случае происходит не аренда ККМ как устройства, а производится оплата за ту или иную операцию, осуществляемую на онлайн-кассе — например, фискализацию приема оплаты денежных средств от покупателя (или, наоборот, возврата ему денежных средств).

Uniteller

Работает с: 2008 года.Кто может подключиться: юридические лица и ИП.Тарифы: рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы бизнеса и оборота.Служба поддержки: круглосуточная техническая поддержка.Услуги: прием безналичных платежей во всех сферах, где применима оплата банковскими картами (интернет-эквайринг, платежные терминалы и киоски, mPOS и POS-терминалы). Услуги в интернет-эквайринге: IFrame, рекуррентные платежи, оплата по зарегистрированной карте, генератор платежных ссылок, преавторизация, автоматический контроль статуса заказа.Кастомизация: клиент имеет возможность самостоятельно менять дизайн платежных страниц, адаптируя их под свой корпоративный стиль.VIP клиенты: портал Электронного Правительства Госуслуги, Электронное Правительство Республики Татарстан, портал государственных и муниципальных услуг города Москвы, метрополитен Санкт-Петербурга, Мосгортранс, аэропорты Пулково,Домодедово и др., Авиа Центр, RU-Center, Level Travel, Якитория, Роза Хутор, Спортмастер, Подари жизнь, 1001 Тур, Сочи Парк

Фишки:

1. Бесплатное подключение.
2. Полный комплекс эквайринговых услуг: электронная коммерция, системы самообслуживания, мобильный и торговый эквайринг.
3. Поддержка популярных платформ для создания сайтов.
4. Подключение приема к оплате электронных валют.
5. Оплата в мобильном приложении на любых операционных системах.
6. Серверы в дата-центрах на территории РФ.
7. Соответствие международным стандартам безопасности: PCI DSS, PCI PA-DSS, PCI PIN Security.

Минусы: не сотрудничают с физическими лицами.Сайт: Uniteller.ru

Platron

Работает с: 2009 года.Кто может подключиться: юридические лица и ИП, включая нерезидентов.Служба поддержки: общие вопросы с 9 до 21:00, поддержка плательщиков круглосуточно.Услуги: рекуррентные платежи. WS-интеграция.Кастомизация: возможно полностью сверстать свою страницу оплаты либо разместить собственный логотип на платежной странице.VIP клиенты: Альфа страхование, Бигбилет, Комус, Крокус, Чиптрип, ВТБ Страхование и другие компании.

Тарифы:

Фишки:

1. Авторизация через сотовый телефон без ввода пароля.
2. Быстрая проверка статуса оплаты для покупателя.
3. Разграничение доступа в личном кабинете мерчанта.
4. Ручное выставление счетов.
5. Специальное решение для E-Travel.
6. Возможность взять комиссию платежных систем на себя.
7. Прием карт American Express, Diners Club, JCB 4.
8. 2х стадийное списание средств с применением функции «холдирование».
9. Возможность отключать ненужные способы оплаты.
10. IFrame-интеграция.

Минусы: Стандартные условия предполагают абонентскую плату. Не сотрудничают с физическими лицами.Комментарий: Platron сотрудничает с PayPal.Сайт: Platron.ru

Сравнение платежных систем

Для лучшего восприятия и анализа существующих платежных систем, проведем сравнение платежных сервисов на базе агрегаторов и электронных кошельков.

Характеристики платежных агрегаторов

Сравнение платежных систем возможно по следующим характеристикам.

Возможные способы оплаты

Важно выбрать агрегатор с теми способами оплаты, которые удобны для вашего покупателя. Возможные варианты:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• переводы с банк-онлайн;
• переводы с мобильного телефона;
• оплата через платежный терминал;
• наложенный платеж Почтой России;
• перевод через банк и др.

Интеграция с CMS

Для наиболее распространенных CMS (платформа для создания интернет магазина) предлагаются готовые модули, которые легко встраиваются в сайт. Готовые модули есть для 1С-Битрикс, UmiCMS, WordPress и другие.

Комиссия

Внимательно изучите размеры комиссий, поскольку это основной доход агрегатора платежей.

Комиссия возможна:

• процент или зафиксированная сумма;
• берется с продавца или покупателя;
• разная на средства оплаты;
• удерживается с покупки или оборота интернет магазина;
• скрытые платежи.

Служба поддержки

Попробуйте обратиться в службу поддержки агрегаторов, чтобы проверить, насколько качественно и быстро они решат проблему вашего покупателя. Ведь если служба поддержки не оперативна, есть вероятность, что вы потеряете клиента просто потому, что он не смог совершить платеж.

Недостатки агрегаторов

У всех агрегаторов минусы:

• агрегатор может не работать с физическими лицами;
• существование абонентской платы;
• сложная процедура подключения;
• редко производится процедура вывода средств;
• плохая работа службы поддержки.

Принцип работы

Платежный агрегатор для физических лиц

Актуальность вопроса связана с несколькими моментами:

Практически все агрегаторы платежей не работают с физическими лицами. Исключение составляют: Robokassa, Interkassa, Nextpay, Wallet One. Рассмотрим их в описании платежных агрегаторов ниже.

Приём платежей незарегистрированным физлицом: за и против

Представьте ситуацию: преподаватель решил записать собственный курс обучения китайскому языку и продавать его через интернет. Он только начинает бизнес и хочет попробовать свои силы, поэтому решает не регистрировать ИП или юрлицо. Он создаёт свой сайт и отправляется на поиск платёжных систем, которые можно подключить для приёма платежей онлайн.

Большинство платёжных систем отказываются работать с ним, так как он не зарегистрировал бизнес. Закон от 2 августа 2019 г. запрещает операторам электронных платёжных средств, юридическим лицам и предпринимателям работать с физлицами, не прошедшими идентификацию.

Но лазейки есть всегда. Потратив пару часов, начинающий бизнесмен находит систему, которая обрабатывает онлайн оплаты через сайт и зачисляет деньги на личную карту или электронный кошелёк физлица. Преподаватель решает, что на первое время воспользуется таким вариантом.

Однако законодательство РФ не содержит понятия «первого времени». Зато в нем есть термины «незаконное предпринимательство» и «уклонение от уплаты налогов». Согласно ст. 171 УК РФ, нелегального бизнесмена могут наказать штрафом до 500 тыс. рублей или лишением свободы до 5 лет.

Даже если удастся найти платёжную систему, работающую с физическими лицами, всегда есть риск оказаться под прицелом государственных служб. А платёжный посредник может без предупреждения прекратить сотрудничать с физлицом и заблокировать его счёт.

Подключаем оплату к интернет-магазину через шлюз

Рассмотрим варианты, которые поддерживает сервис Fondy.

1. Подключение шлюза к магазину на CMS

Заходим в панель администратора Wix.

Открываем раздел «Настройка» — «Прием платежей».

Проверяем, чтобы вверху отображалась корректная страна — Украина или Россия. Выбираем «Кредитные и дебетовые карты» и нажимаем «Подключить».

Кликаем «Сменить платежную систему».

Выбираем Fondy и подключаем существующий аккаунт.

Вводим Merchant ID и Secret Key. Эти данные можно найти и скопировать в технических настройках мерчанта на сайте Fondy. Нажимаем «Подключить аккаунт».

После ввода всех настроек вы сможете добавить форму на сайт онлайн-магазина, которая будет принимать платежи с карт, сервисов Apple Pay и Google Pay и других систем.

Электронные платежные системы России

Здесь выделяются три кита, на которых стоят практически все электронные расчеты страны.

WebMoney

Основанная в далеком уже 1998-м году система электронных платежей успела подмять под себя больше половины взаимных расчетов Рунета, где является признанным лидером по популярности.

Официально компания зарегистрирована в Лондоне, но ее главный офис и аттестационный сервис расположены в Москве. Ежедневный оборот переваливает за 12 миллионов долларов, а число клиентов расчет с каждым днем.

WebMoney позволяет вести работу с шестью валютами (доллар, евро, рубль, гривна, белорусский рубль, узбекский сумм), а также биржевым золотом. Для каждой валюты существует отдельный тип электронного кошелька, их пользователь может открыть неограниченное количество. Конвертация валют осуществляется как внутри системы, так и при помощи внешних ресурсов.

Для работы клиенту необходимо получить один из 12 видов аттестатов, каждый из которых имеет свои собственные лимиты и уровни безопасности. К примеру, для получения самого первого аттестата «Псевдонима» необходим только адрес электронной почты, для того, чтобы получить «Формальный» аттестат придется загрузить на сайт компании скан копии паспорта, верифицировав его, а чтобы стать обладателем самого высокого аттестата «Персонального» и вовсе встретиться с официальным представителем системы.

Тарифы WebMoney, в общем-то, разумные, практически все брокеры принимают WM-валюту без комиссии, платить надо только 0,8% суммы самой системе. Вывод средств также довольно прост, а комиссия даже за мгновенный перевод в другую систему не превышает 2%.

Главной проблемой WebMoney можно назвать лимиты кошелька, т.к. тем, кто ведет работу на Форекс, непросто будет уложиться в Формальный аттестат, максимальная сумма средств на котором не может превышать 15000 рублей, а получить Персональный порой довольно сложно.

Qiwi

Младший брат предыдущей системы, только гораздо менее требовательный. В Qiwi нет таких жестких требований безопасности (сами решайте, хорошо это или плохо), а механизм работы прост до невозможности.

Компания основана в 2008 году и на сегодняшний день функционирует в 22 странах мира. Максимальный баланс неверифицированного кошелька – 15 000 рублей, а для регистрации нужно указать только номер своего мобильного, при помощи которого предполагается подтверждать все финансовые операции.

Кошельки можно создавать в четырех валютах: долларе, евро, рубле и тенге. Перевод между кошельками в рамках системы, а также платежи брокерам осуществляются с нулевой комиссией.

Одна проблема для лиц, не являющихся гражданами РФ – невозможность пройти онлайн-идентификацию и расширить лимит кошелька. Чтобы это сделать придется посетить офис компании, которых не так уж много.

Кроме того, не все брокеры поддерживают данную платежную систему. Если с организациями, зарегистрированными на территории РФ и постсоветских стран, проблем не будет, то европейские и, тем более, американские брокеры могут не принимать платежи оттуда.

Яндекс.Деньги

Еще одна популярная система, по уровню безопасности и защищенности платежей не уступающая WebMoney. Создана в 2002 году, на данный момент три четверти ее акций принадлежат Сбербанку России, что само по себе говорит о надежности фирмы.

Из преимуществ компании можно выделить высокий уровень безопасности и свободную привязку к кошельку пластиковой карты. Да и брокеры принимают расчеты с ЯД гораздо охотнее, чем с того же Qiwi.

Из недостатков – жесткие лимиты на величину депозита и платежей, снять которые может только гражданин РФ, да и то придется постараться. А также комиссии за перевод, внутри системы 0,5% суммы, минимальная комиссия за обналичивание денег и вовсе стартует с 3%.

Кроме того, партнеры системы (в том числе брокеры) могут устанавливать свои собственные комиссии, что они частенько и делают.

Далее рассмотрим платежные системы, известные во всем мире.

Критерии отбора платежных систем

Вкратце перечислю их, без подробного описания, т.к. оно очевидно.

Год основания и стаж работы. Естественно, чем он больше, тем, зачастую, выше уровень доверия.
Типы контрактов, т.е. возможности подключения для физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов страны, где зарегистрирована компания

На последнее обратите особое внимание, не всегда компании предлагают одинаковые условия гражданам разных стран.
Тарифы, лимиты и комиссии за перевод.
Безопасность (привязка к номеру телефона, электронному адресу, ФИО и т.д.).
Отзывы в сети.

В принципе, ничего сложного. Обычно вся эта информация есть на официальном сайте компании и регистрационном договоре. А отзывы несложно найти в сети.

Ищите платежное решение для интернет магазина или онлайн проекта? Рекомендуем обратить внимание на следующей сервис:

Wellcoinpay – платформа онлайн платежей. Оказывает полный спектр услуг по приёму платежей на сайте с помощью Visa и Mastercard, электронных денег и криптовалют. Позволяет конвертировать топ 15 криптовалют в фиатные (EUR USD RUB UAH). Обмен электронных денег, массовые выплаты, сервис денежных переводов по всему миру с помощью платёжных систем наличными или с карты на карту.

В лице компании Wellcoinpay вы получаете платежный агрегатор, который позволит совершать все типы денежных операций и переводов. Высокий уровень защиты и политики KYC. Компания оказывает помощь в верификации клиентов и предоставляет эквайринг.
Компания дает готовую к внедрению площадку для приема онлайн платежей на вашем сайте для High Risk и Low Risk бизнес проектов.

У вас своя партнерская программа? Интернет магазин? Проект по биржевой торговле или биржа криптовалют? Вы столкнулись с проблемой приема оплаты от клиентов? Обратитесь в компанию Wellcoinpay. Заполните заявку на сайте сейчас и получите скидку на запуск и обслуживание по приёму платежей или обмена на своём сайте.

Передайте управление финансовой части вашего проекта в руки профессионалов. Предоставляя обширный спектр сервисов для онлайн бизнесов, Wellcoinpay помогает открыть мир платежей с невероятно удобной и выгодной стороны.

Далее давайте перейдем к конкретным платежным системам и рассмотрим их конкурентные преимущества. Сразу говорю, что все они будут разделены на две группы по географическому признаку, и рассматривать мы будем, естественно, не все службы (ибо их тысячи), а только самые популярные, распространенные и поддерживаемые фондовыми/Форекс брокерами. Начнем с российских компаний.

Что такое платежные системы: как они работают и из чего состоят

Практически все страны мира на сегодняшний день располагают рабочими платежными системами — международными или собственными. Связующими элементами между отправителями и получателями денег служат банковские структуры — они отвечают за проведение транзакций и хранение средств на счетах.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

По сути платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками

И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры

ПС решают три важные задачи:

1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
2. Обеспечивают безопасность сделок.
3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу. Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

• возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
• права и обязанности сторон — участников и операторов;
• сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.

В составе ПС:

• банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
• координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
• участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
• нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
• набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Основные виды платежных систем

Существует несколько признаков, по которым можно классифицировать отдельные платежные системы. Например, если речь идет о финансовом инструментарии, то среди экспертов принято выделять следующие подтипы ПС:

В зависимости от того, кто выступает в роли субъекта финансовых операций, платежные системы делятся на:

• банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
• межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Традиционно деление на международные и национальные платежные системы. В первом случае речь идет о транснациональных структурах, работающих по всему миру (например, VISA или Mastercard), а во втором — о ПС, созданных в рамках отдельного государства в целях безопасности национальных расчетов (система МИР). На сегодняшний день свои НПС имеют многие страны мира, в том числе и наши соседи — Украина и Белоруссия.

Отдельно хочется упомянуть классификацию ПС, использующуюся в России. Здесь учитываются функциональные возможности, масштабы деятельности, а также степень участия в системе органов государственного контроля.

• Национальная ПС — выполняет платежи и расчеты в пределах страны.
• Платежная система Центробанка — осуществляет взаимодействие банков и собственных подразделений.
• Частные ПС — функционируют без участия государственного капитала.

Все платежные системы, работающие на территории РФ, подчинены местному законодательству и не могут функционировать вразрез с положениями закона.

Принцип действия платежных систем

Вне зависимости от названия, географической привязки и иных внешних факторов, все ПС функционируют по одной схеме:

Сложная, многоступенчатая операция на деле занимает всего несколько секунд — все сведения передаются в виде зашифрованного цифрового кода и не могут быть взломаны или перехвачены со стороны.

В результате быстрого обмена каждая из сторон получает свою выгоду: банк-эмитент — комиссию за оказание услуг, торговая или сервисная точка — сокращение издержек за счет отсутствия наличных расчетов, а покупатели — скидки, быструю оплату и возможность совершать платежи в любом месте.

Как подключить платежную систему

Покажем, каким образом можно подсоединить выбранную вами платежную систему к сайту на примере подключения Яндекс.Кассы.

1. Вначале необходимо зарегистрироваться в агрегаторе. Для этого необходим аккаунт на Яндексе. Подойдет свой, можно создать специально для фирмы новый.
2. После регистрации появляется личный кабинет, в котором в онлайн-режиме будет происходить подключение с помощью персонального менеджера.
3. Следующий этап – заключение договора. Понадобится паспорт. Работа с документацией проводится непосредственно онлайн. Привозить документы в офис не нужно.
4. Заполняете анкету, после проверки которой (может занимать от 1 до 3 дней) выводится в окошко заявление на подключение к Кассе. Оно и будет считаться вашим договором с Яндекс.Деньгами.
5. Договор необходимо скачать, отсканировать отправить сканы в Яндекс.
6. Далее заполняется техническая анкета. Вы производите настройки и можно принимать платежи.

Как настроить

Процесс заключается в выборе способа подключения. Система сама подсказывает варианты. Например, выбираете «Платёжный модуль». Этот модуль позволит вести прием оплаты через Кассу для юридических лиц и ИП, с помощью Яндекс.Денег — для физических лиц.

Далее знакомитесь с инструкцией по его настройке, и действуете согласно её указаниям. После настройки производите тестирование, смысл которого убедиться в том, что приходит уведомление о платеже.

Теперь все варианты проплат Яндекс Кассы, в т. ч. кошельки, будут представлены клиенту при выборе заказа.

Сравнение

Самыми важными требованиями, которые выдвигаются к посредникам в цепочке продавец-покупатель, является возможность приёма денежных средств от систем MasterCard, VISA, WebMoney, QIWI. Естественно, чем с большим количеством платёжных систем работает ПА, тем лучше.

Количество систем доступных для оплаты

Возможно, этот критерий отбора можно считать наиболее значимым. Каждый клиент, предпочитает производить оплату за услуги или товары, купленные в интернете, различными способами. Поэтому количество доступных агрегатору платёжных систем играет важную роль в привлечении большего количества клиентов.

Самыми популярными и известными, являются следующие методы оплаты:

• онлайн-банкинг;
• пластиковые карты банков;
• электронные кошельки;
• оплата со счёта мобильного телефона;
• терминалы для наличной оплаты;
• денежные переводы по различным системам.

Нужно понимать, что по некоторым методам оплаты комиссия слишком высока, что может сделать работу с таким методом оплаты бессмысленным.

Проценты за услуги

• размер оборота денежных средств, идущих через агрегатор на счёт компании в течение месяца, чем он выше, тем ниже комиссия;
• ассортимента магазина и типа бизнеса, если это благотворительный фонд или некоммерческая организация тарифы за перечисление средств будут меньше;
• в зависимости от условий сотрудничества самого агрегатора с платёжными системами.

Платежные системы для интернет магазина: какую выбрать

Электронные деньги

Такой тип платежных систем очень удобен и популярен на сегодняшний день, ведь очень большое количество людей используют электронные деньги для совершения различных покупок, получение оплаты за работу и т.д. Наиболее популярными из них являются WebMoney, Qiwi кошелек и Яндекс-деньги.

Также, огромным плюсом такого варианта является их простота подключения и использования. Ведь завести кошелек в таком сервисе можно очень быстро, без каких-либо платежей. Причем, пополнять и снимать деньги можно различными способами, а оплачивать, используя свой электронный кошелек.

Пластиковые карты

Однако, также возможно и очень распространено. Правда, здесь нужно продумать защиту от мошенничества, когда люди оплачивают за покупки не своими картами. Поэтому, нужно сделать так, чтобы ФИО того, кто оплачивает и того, кто получает должны быть одинаковыми.

Перевод на банковский счет

Соответственно, многие люди не хотят выполнять все эти действия. Однако, стоит отметить, что такой тип платежей имеет высокую степень безопасности и надежности, по сравнению с другими вариантами.

Оплата наличными деньгами

Это, наверное, самый популярный и распространенный способ оплаты услуг и товаров магазинов в сети. Суть его заключается в том, что вы передаете деньги либо курьеру при доставке к вам домой, либо в месте выдачи, непосредственно при получении товара. Объясняется это тем, что многие люди просто-напросто не доверяют магазинам и боятся потерять свои деньги.

Такой тип оплаты подходит как покупателю, так и продавцу. Однако, если сфера вашей деятельность – дропшиппинг, то вам такой вариант ну представляется возможным использовать. Большинство магазинов принимают в более чем 90 % случаях оплату именно наличными.

Наложенный  платеж

Это также очень популярный способ оплаты. Суть его в том, что вы платите за вашу посылку при получении ее на почте. Однако, здесь есть некоторые нюансы.

https://youtube.com/watch?v=CgmwP-ItAjA

Терминалы оплаты

Платежные терминалы сегодня стоят во многих супермаркетах и других мест скопления людей. Наиболее часто встречаются терминалы Qiwi. Наверное, каждый пользовался специальным аппаратом с сенсорным экраном для совершения различных платежей.

Агрегаторы платежных систем

Такой вариант очень интересен для магазинов онлайн. Это объясняется тем, что не нужно тратить время и силы на подключение каждого способа оплаты отдельно. Вы подключаете один агрегатор, которые включает в себя различные варианты и возможности для платежей.

Итак, выбор платежной системы для магазина – это очень важный вопрос, ведь от его стабильности будет зависеть ваша платежеспособность и надежность получения средств за товар и услуги.

Поэтому не нужно каким-то образом лишать клиентов возможности оплачивать так, как он этого желает. Для начала можно подключить агрегатор платежных систем, который обеспечит вас всем необходимым, а после этого уже смотреть, как будет работать весь механизм, в том числе и доставка товара.

С сайта: https://biznes-prost.ru/vybor-platezhnoj-sistemy-dlya-internet-magazina.html

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого

Агрегатор — наиболее подходящая платёжная система для сайта для физических лиц, прошедших идентификацию или регистрацию. Она охватывает все категории клиентов, предлагая удобные для них способы оплаты. Рассмотрим несколько таких универсальных сервисов, официально сотрудничающих с самозанятыми.

Самозанятые.рф

Новый сервис (релиз состоялся в 2020 году), который позиционируют как маркетплейс для самозанятых. Одна из возможностей — эквайринг: можно настроить приём платежей на сайте с банковских карт, а также через Apple / Samsung  / Google Pay. Из особенностей — автоматическая выдача чеков и регистрация дохода в ФНС. Деньги от клиентов поступают на «Кошелёк». Вывести их можно на личную банковскую карту или счёт в электронной платежной системе.

Плюсы: простая интеграция (в том числе есть модули для CMS), удобное использование, прозрачная статистика, техподдержка 24/7.

Минусы: сервис новый, поэтому не исключены сбои, недоработки функционала и другие характерные недостатки.

PayMaster

Агрегатор, принадлежащий электронной платёжной системе WebMoney. Даёт возможность принимать платежи на банковский счёт самозанятого лица. Также это один из немногих сервисов, сотрудничающий с физлицами: но они могут принимать оплаты только на кошелёк WebMoney. Доступны разные варианты оплаты: с карты, электронного кошелька, мобильного счёта, через салоны связи и т.п.

Плюсы: бесплатное простое подключение, личный кабинет со статистикой и отчётами, ежедневные перечисления средств на личный счёт самозанятого.

Минусы: высокие комиссии за эквайринг.

Яндекс.Касса

Крупный агрегатор недавно открыл подраздел для самозанятых и предлагает официальное подключение: с подписанием договора и перечислением средств на личный счёт физлица. Сервис обрабатывает оплаты с банковских карт и электронных кошельков.

Плюсы: удобное подключение (есть модули для сайтов на CMS), есть функция ручного выставления счетов (подойдёт для продавцов товаров и услуг в соцсетях).

Минусы: есть ограничение на приём платежей с банковских карт — до 100 тыс. рублей в месяц.

Мы писали о возможностях Яндекс.Кассы для самозанятых физлиц.

Специальных условий для самозанятых платежный агрегатор не предлагает. Но есть возможность настроить приём оплаты с выводом средств на электронный кошелёк QIWI физлица.

Плюсы: быстрое подключение, модули для разных CMS.

Минусы: высокая комиссия, ограниченные возможности для вывода.

Мы рассказывали о платёжном агрегаторе Robokassa  — его функциях и способах подключения.

PayAnyWay

Платёжная система для сайта, сотрудничающая с самозанятыми физлицами. Обеспечивает приём платежей с банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, «Мир».

Плюсы: подходит для самозанятых с собственным сайтом или соцсетями. На сайт можно интегрировать форму оплаты. Также для сайта и любых соцсетей доступна функция онлайн-витрины. Витрину можно встраивать на сайт, а ссылку на неё — отправлять напрямую покупателю. Еще из плюсов: автоматическая регистрация дохода и возможность выбрать, какие платежи регистрировать в ФНС. Позиционируется как платёжная система для физических лиц без комиссии.

Минусы: ограниченный функционал — обработка платежей только с банковских карт.

Выбор платежной системы для сайта

Существуют такие виды популярных платежных систем:

1. Интернет-эквайринг

Данный вариант позволяет клиенту оплатить заказ карточкой на сайте продавца. При этом платеж проходит через процессинговый центр, который может принадлежать банку либо быть посредником. В данном процессе участвует банк-эмитент, которому принадлежит карта покупателя и банк-эквайер, принимающий платеж.

Преимущества

Оплата таким способом гарантирует высокую безопасность — применяются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для банковских карточек Visa и Mastercard.

Недостатки

1. Не подходит для физических лиц, так как компании необходимо заключить договор с кредитной организацией или процессинговым центром. 
2. Для малого бизнеса снимается достаточно высокая комиссия, поскольку ее процент увеличивается при редких платежах и небольших оборотах.
3. Продолжительный процесс верификации при оформлении договора.
4. Необходимость самостоятельно осуществлять техподдержку интеграции сервиса на своем сайте.

Условия оплаты

Денежные средства снимаются за следующие действия:

• проведение транзакции;
• связь между банком-эмитентом и эквайером;
• проверка платежа системой безопасности;
• доступ к денежному счету клиента.

2. Операторы электронных денежных средств

Электронные денежные средства могут храниться в национальной либо иностранных валютах на электронных кошельках. Операторы позволяют переводить электронные деньги, не открывая банковский счет. Чтобы добавить такой вариант платежей на сайт, нужно оформить заявление, заключить договор с оператором и осуществить интеграцию с сервисом и банком.

Преимущества

Позволяет клиентам осуществлять оплату, используя привычный электронный кошелек или расчетный счет, не переходя на незнакомые сайты.

Недостатки

Условия оплаты

• процент за обеспечение работы сервиса при осуществлении транзакции;
• комиссия за ввод и вывод средств в систему;
• за совершения кредитных сделок.

3. Платежные агрегаторы

Агрегаторы предлагают сразу несколько разных вариантов оплаты — карточкой, через терминал, с помощью электронного кошелька. Благодаря такому функционалу достаточно подключить на сайт только один сервис. После этого агрегаторы будут получать деньги клиентов, проводя их через свои счета.

Преимущества

1. Простое подключение с минимальным пакетом документов.
2. Не сложная техническая реализация подключения — есть модули для различных CMS.

Недостатки

Условия оплаты

У агрегаторов единая ставка, состоящая из комиссии сервиса и банка. На процент влияет оборот компании, типы оплаты и прочие факторы.

4. Платежные шлюзы

Шлюз — это посредник, обрабатывающий платежи. Сервисы такого типа не взаимодействуют с денежными средствами, а сразу отправляют их банкам-эквайерам.

Преимущества

1. Единый интерфейс для оплаты через несколько банков. При технических проблемах на стороне одного из банков доступно переключение на другие. В этом варианте также предлагается несколько вариантов платежей, как и в агрегаторах.
2. Информация на шлюзах шифруется для безопасных платежей.
3. В таких сервисах снижаются риски по перемещению денежных средств, поскольку шлюзы не накапливают деньги, а передают их в банк.
4. Для крупных компаний при оплате услуг шлюза будет преимущество — возможность влиять на размер комиссии.

Недостатки

Продолжительная процедура оформления. Каждый способ оплаты шлюзу нужно согласовывать с конечным платежным сервисом и оформлять с ним договор. Для подключения шлюза потребуется больше времени, чем для интеграции с агрегатором.

Условия оплаты

Снимается комиссия за платежные операции, которая зависит от оборота компании. Некоторые шлюзы подключаются также платно.

Сравнительный анализ различных вариантов использования ККТ интернет-магазином

Таким образом, очевидным преимуществом «облачной» схемы в разновидности, при которой осуществляется оплата услуг фискализации платежному агенту, будет являться отсутствие единовременных расходов на подключение ККМ. При этом, уплачивается не маленькая комиссия за каждую транзакцию.

Схему с оплатой услуг фискализации правомерно считать одной из наиболее выгодных для начинающих онлайн-продавцов, со скромными оборотами, при которых «комиссионные» составят относительно небольшую сумму. После того, как обороты вырастут, уже можно рассматривать переход на «арендную» схему.

Поставщиков услуг по обеспечению использования облачных онлайн-касс — в рамках двух рассмотренных нами схем, на российском рынке достаточном много. Ознакомимся с некоторыми из них.