Содержание
- ТОП-5 лучших тарифов в банках
- Подключение онлайн-кассы
- Какие банки предоставляют услугу?
- Разновидности эквайринга
- Типы онлайн-касс с эквайрингом
- Преимущества и недостатки использования эквайринга
- Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку
- Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк
- Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк
- Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга
- Совет 5. Оцените уровень сервиса
- Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания
- Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков
- Как подключить интернет-эквайринг
- Функциональные особенности
ТОП-5 лучших тарифов в банках
Тинькофф
За проведение платежей через онлайн-эквайринг банк берет от 2,19%. Процентная ставка обсуждается лично с клиентом, в зависимости от величины оборота. Дополнительно Тинькофф предлагает:
- бесплатное подключение и обслуживание;
- быструю установку – до 48 часов;
- аренда или покупка онлайн-касс.
Тинькофф имеет 3 тарифа на обслуживание расчетного счета:
Простой | Продвинутый | Профессиональный |
---|---|---|
490 рублей в месяц. Первые 3 платежа бесплатно, далее за 1 платеж нужно отдать 49 рублей. | 1990 рублей. Первые 10 платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж. Можно купить безлимит за 990 рублей. | 4990 рублей в месяц. Один платеж стоит 19 рублей, либо безлимит-1990 рублей. |
Банк ВТБ
Что касается расчетного счета, то ВТБ предлагает 4 тарифа.
На старте
Самое важное
Все включено
Большие обороты
5 бесплатных платежей, потом – 100 рублей за один платеж.
30 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
60 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
150 бесплатных платежей, потом – 32 рубля за один платеж.
РФИ Банк
РФИ банк предлагает клиентам подключить интернет-эквайринг всего за один день. С минимальным пакетом документов и быстрой проверкой. Доступ в личный кабинет позволит вам вести аналитику продаж и выгружать отчеты на компьютер.
При обороте менее 1 млн в мес. | При обороте до 3 млн мес. | При обороте до 5 млн мес. | При обороте до 10 млн мес. | При обороте от 10 млн мес. |
---|---|---|---|---|
2,7% | 2,5% | 2,3% | 2,1% | Индивидуально |
Модульбанк
Платежи от клиентов приходят на следующий день. Комиссия идет только с покупок, за подключение и обслуживание банк не берет процент. Также 0%, если продаж не было совсем.
Наименование услуги/платежной системы | Процент | ||
---|---|---|---|
Стоимость подключения | 0 руб. | ||
Зависит от ежемесячного оборота | До 1 млн. | До 5 млн. | От 5 млн. |
Visa/MasterCard | 2,4% | 2,3% | 2,2% |
Мир | 2,4% | 2,3% | 2,2% |
Не зависит от ежемесячного оборота | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
Visa/MasterCard | нет | 2,2% | 2,2% |
Мир | нет | 2,2% | 2,2% |
Точка банк
Процентная ставка для предпринимателей фиксирована – 2,8%. Также вы можете:
- подключить интернет-эквайринг от Яндекс;
- получить готовую интеграцию с онлайн-кассой;
- контролировать проведенные платежи и их поступление в налоговую службу;
- получать информацию о платежах через онлайн-кассу;
- контролировать выручку через личный кабинет.
Если покупатель оплачивает товар не картой, то процентная ставка от покупки может отличаться.
Необходимый минимум | Золотая середина | Все лучшее сразу |
---|---|---|
Бесплатные переводы физическим лицам и снятие наличных денег. Комиссия – 1% от 300 000 рублей. | 500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200 000 переводы физ. лицам – бесплатно для ИП; До 100 000 переводы – 1% для юридических лиц. | 500 рублей – первые 3 месяца, далее – 2500 рублей. Переводы для индивидуальных предпринимателей до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%. |
Подключение онлайн-кассы
Интернет-эквайринг Тинькофф Банка интегрируется с любыми онлайн-кассами. Онлайн-касса от банка Тинькофф полностью соответствует требованиям Российского законодательства, отправляет электронные чеки по смс и электронную почту, сведения о продажах в налоговую. Она подойдет для любых видов бизнеса: розничной торговли, общепита, сервисных компаний.
Для подключения нужно приобрести или арендовать онлайн кассу, заключить договор с ОФД, зарегистрировать кассу в ФНС. Специалисты банка настроят интеграцию с кассами Orange Data, CloudKassir, АТОЛ Онлайн, КОМТЕТ Касса, Бизнес.Ру, Онлайн-Чеки. При применении других касс, потребуются услуги разработчика.
Какие банки предоставляют услугу?
Сбербанк
Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.
ВТБ
Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.
Тинькофф банк
Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:
- от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
- требуется всего лишь 2 документа;
- полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
- круглосуточная поддержка для клиентов.
Альфа банк
Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.
Модуль банк
Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.
Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.
Что предлагают другие банки?
Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.
Разновидности эквайринга
По мере развития технологий ширится список видов доступного сервиса:
- торговый эквайринг;
- мобильный;
- обменный;
- интернет-эквайринг.
Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, необходимые ей для развития бизнеса.
Торговый эквайринг
Предусмотрено применение POS-терминалов для осуществления расходных и возвратных операций. В результате оплаты по карточке средства направляются продавцу на его счет с одновременным удержанием установленной по договору комиссии.
Ставка за обслуживание и возможные ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.
Торговая разновидность причислена к наиболее популярным, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания (кафе, рестораны и пр.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая крупная сеть в обязательном порядке организует прием безналичных оплат, так как успех любого предприятия напрямую связан с предоставлением и увеличением комфорта покупателю.
Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структура определенного процента от суммы (как правило, в диапазоне 1,5–2,5%).
Мобильный эквайринг
Данный вид предназначен для пользователей мобильных устройств. Платежные операции совершаются при помощи смартфонов, избавляя от требования привязки к торговой точке. Фактически предусмотрена возможность оснащения терминалами каждого сотрудника, включая тех, кто работает удаленно. Более не требуется привязывать терминал к конкретной кассе. Более того, продавец или курьер может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте.
Высокая степень комфорта требует дополнительной платы за услуги эквайрера. В результате использование мини-терминалов обходится в комиссию 2,5–3% от величины платежа.
Интернет-эквайринг
Фактически любой пользователь интернета, имеющий банковский пластик, может совершать расходные операции, обеспеченные высоким уровнем защиты посреднической структурой. Компания-посредник занимается сбором и рассылкой информации в обе стороны – банку и продавцу.
Особое удобство системы эквайринга связано с доступностью практически любым торговым интернет-площадкам, имеющим особый интерфейс. Покупатель совершает несколько кликов, не выходя из дома, чтобы заказать и оплатить товар. Для оплаты принимается не только пластик банка, но и другие источники электронных платежных систем.
Отсутствие потребности в дополнительном оборудовании и расходов на обслуживание сочетается с повышенными комиссиями, взимаемыми банками. В результате из общей суммы оплаты списывается в среднем до 6%. Такова плата за высокую степень защиты от действий интернет-мошенников и хакеров.
Направления для реализации данного эквайринга практически не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть (товары, коммунальные платежи, оплата связи, штрафов и многое другое), что увеличивает оборот компании.
Обменный эквайринг
Лидирующие позиции по популярности занимает ATM-эквайринг банковских карт, знакомый каждому владельцу пластика. Практически не осталось организаций, выплачивающих заработную плату наличными. При приеме на работу нового сотрудника в обязательном порядке оформляется карточка, на которую в дальнейшем будет организован перевод средств от компании. В дальнейшем работник получает наличность, воспользовавшись банкоматами, устанавливаемыми повсеместно.
Для получения наличных средств необходимо вставить пластик, эмитированный банком, в картоприемник и ввести защитный код. Работая к открывающимся меню, держатель пластика выбирает требуемую к выдаче сумму. Если средств на счету клиента достаточно, операция успешно завершается.
Следует учитывать, что карты, выпущенные разными банками, должны обслуживаться в терминалах конкретного банка. В противном случае с клиента будет списана комиссия за услуги стороннего банка. Аналогично происходит расчет за рубежом. Каждое обналичивание влечет за собой списание комиссии.
Типы онлайн-касс с эквайрингом
Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета.
Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы:
-
со встроенным эквайрингом на мини-кассе;
-
с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.
Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу
Выбрать партнера
Встроенный эквайринг на кассе
Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:
-
мини-компьютер;
-
фискальный накопитель;
-
принтер чеков;
-
клавиатура;
-
экран;
-
банковский терминал со считывателем карт;
-
аккумулятор для автономной работы.
Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.
Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.
Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:
-
MSPOS-K;
-
Lightbox 5;
-
Атол 60Ф;
-
Эвотор 5;
-
Пионер 114Ф.
Терминал с эквайрингом + касса
Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.
При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.
-
Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.
-
Передаёт эту сумму на банковский терминал.
-
Покупатель расплачивается картой или смартфоном.
-
Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.
-
Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».
-
Касса выдаёт два кассовых чека.
Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах.
POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.
-
При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.
-
При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.
Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от 4 000 до 30 000 рублей.
Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:
-
касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;
-
касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;
-
касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;
-
касса Viki Mini + терминал PAX SP30;
-
касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.
Преимущества и недостатки использования эквайринга
Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:
-
Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.
-
Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.
-
Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.
-
Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.
Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:
-
банковской комиссии;
-
расходах на обслуживание и содержание оборудования;
-
временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.
Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.
Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку
Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.
И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.
Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк
Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.
Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:
- POS-терминалы;
- импринтеры;
- процессинговые центры;
- кассовые аппараты;
- PinPad.
Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.
Совет 2
Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком. Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции
Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi
Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.
При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.
Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк
Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.
Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга
Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.
В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.
Совет 5. Оцените уровень сервиса
Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.
При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:
- основные принципы работы оборудования;
- классификация реквизитов и карт;
- последовательность процедуры обслуживания покупателя;
- обучение процессу отмены авторизации;
- оформление возврата покупки;
- определение подлинности карты.
Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.
Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания
Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням
Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).
Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков
Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.
Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.
Как подключить интернет-эквайринг
Узнать точные требования к организации и к ее сайту можно у менеджера банка, который перезвонит после подачи вами онлайн-заявки. Например, Альфа Банк установил перечень запрещенных к продаже онлайн товаров и услуг. Банк не предоставит доступ к интернет-эквайрингу, если компания занимается реализацией антиквариата и предметов искусств, продает товары для взрослых, алкогольную и табачную продукцию, оружие, лекарство и БАДы.
Если вы разобрались в том, что это такое — интернет-эквайринг, и поняли, что он вам нужен, можно приступать к его подключению по шагам:
- Выбор банк и подача заявки, удобнее это сделать через сайт.
- Посещение банка или встреча с его представителем у себя в офисе. Здесь нужно передать менеджеру документы компании. От ИП обычно требуют паспорт и свидетельство о регистрации, от компании требуют учредительные документы.
- Получение плагина или модуля, установка их на сайт.
- Тестирование опции. Проведите самостоятельный заказ и оплатите его картой. Если кроме сайта действует и мобильное приложение, проведите тест и через него. Если транзакция не выполнена, обратитесь в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно.
Функциональные особенности
Эквайринг представляет собой процесс проведения платежа посредством банковской карточки. Клиент может оплачивать покупку продукции или услуг, а проводит перевод денежных средств, как правило, эквайер-банк. Он устанавливает и обслуживает платежные терминалы для приема денег, согласно заключенному соглашению.
Не так давно подобный метод расчета казался чем-то непривычным, даже невероятным. Сегодня его применяют повсеместно: в мобильных и стационарных торговых точках, сервисных пунктах. Число организаций и частных лиц, использующих его в своей деятельности, ежедневно увеличивается.
Изначально процесс осуществлялся достаточно примитивно. В работе задействовались копии банковского пластика (отпечатанные на бумаге), а чтобы проверить, поступили ли средства на счет, приходилось связываться с сотрудниками банка.
Со временем техника осуществления процедуры совершенствовалась, в торговых компаниях стали устанавливать специальные терминалы
С их помощью удалось в значительной степени ускорить перечисление денег, а также обезопасить клиента и продавца, что важно учитывать, разбираясь с настройками системы интернет-эквайринга
Эквайринг предоставляется финансовыми учреждениями, в роли эквайер-банка выступает компания-кредитор, которая производит расчет при покупке и выдает наличку по банковским карточкам. Что примечательно, покупающая и продающая стороны могут не быть его непосредственными пользователями.
Дополнительные функции
У онлайн-эквайринга также имеется ряд добавочных опций, способствующих выстраиванию максимально выгодных прозрачных взаимоотношений с клиентами:
- Инвойсинг — выставление счета посредством электронной почты или СМС-сообщений. Отличное решение для малого бизнеса.
- Проведение оплаты всего в один клик. Когда покупатель совершает первую проплату, в дальнейшем ему больше не приходится вновь вводить реквизиты карточки.
- Заморозка денежных средств. Обычно используется при необходимости удостовериться в наличии товара на складе.
- Рекуррентный платеж. Тип расчета, при котором проводится только одна (первая) платежка. Все остальные производятся автоматически.